Liste complète des frais à ne pas oublier lors de l'achat d'une maison au Québec

L'achat d'une maison au Québec est une étape excitante, mais elle s'accompagne de divers frais souvent négligés. Pour vous aider à planifier votre budget, voici une liste complète des dépenses à prévoir :

1. Mise de fonds

La mise de fonds est le montant que vous devez verser au moment de l'achat de votre maison. Elle représente une partie du coût total de votre propriété et est généralement d'au moins 5 % de la valeur de la propriété.

2. Frais d'évaluation

Une évaluation professionnelle est parfois requise par les institutions financières pour obtenir un prêt hypothécaire. Elle peut aussi être réalisée pour connaître la valeur marchande de la propriété avant l'achat. Selon l'immeuble et la localisation, une évaluation coûte au moins 500 $.

3. Frais d'inspection préachat

Il est fortement recommandé de faire appel à un inspecteur en bâtiment pour s'assurer qu'il n'y ait pas de vices cachés. Les frais liés à l'inspection coûtent au minimum 500 $.

4. Frais de notaire

Au Québec, la clôture d'une transaction immobilière se déroule chez le notaire. En principe, l'acheteur choisit le professionnel qui va préparer l'acte de vente, faire l'inscription au registre foncier et effectuer toutes les vérifications nécessaires. Estimer le montant total est difficile, car aucun tarif obligatoire n'est imposé par la Chambre des notaires du Québec, et celui-ci peut grandement varier selon le type de propriété et la région dans laquelle elle se situe. Toutefois, la convention d'honoraires ou le mandat professionnel prévoit les coûts alloués au dossier. Si des changements surviennent, l'acheteur doit en être informé tout au long du processus. À cette étape, la facture peut facilement dépasser la barre des 2 000 $.

5. Taxe de bienvenue (droit de mutation)

La municipalité perçoit une taxe au moment où vous concluez la vente d'une propriété. Celle-ci correspond à 0,5 % pour la tranche de 0 à 51 700 $, 1 % pour la tranche de 51 700 $ à 258 600 $ et 1,5 % pour la tranche de 258 601 $ et plus.

6. Taxes foncières et scolaires

En tant que nouveau propriétaire, vous devrez payer des taxes municipales et scolaires pour financer les services publics. Celles-ci sont calculées en fonction de la valeur de votre propriété. Cette dernière est estimée lors d'une évaluation municipale. Au moment de la vente, le notaire calculera votre part de taxes à payer en fonction de la date d'achat de votre maison.

7. Assurance habitation

L'assurance habitation protège votre propriété en cas de feu, de vol ou de vandalisme. Elle couvre également une responsabilité civile en cas de dommages corporels ou matériels. Prévoyez entre 300 et 500 dollars par an pour y souscrire.

8. Frais de déménagement

Le prix d'un déménageur varie entre 50 et 250 $ de l'heure en fonction de la date du déménagement. Il faut également prévoir 300 $ pour la location d'un camion de déménagement et la pizza pour les amis qui vous ont accompagné.

9. Frais de copropriété

Lorsque vous aménagez dans une copropriété, vous devez payer des frais de copropriété liés à l'entretien de l'immeuble. Il peut s'agir, par exemple, du déneigement, du chauffage ou de la plomberie. Les coûts varient en fonction de l'immeuble et des activités.

10. Taxes de vente pour les propriétés neuves

La TPS et la TVQ s'appliquent également au prix de vente sur l'achat d'une maison. Ils représentent environ 15 % de la valeur de la propriété. Toutefois, vous pouvez bénéficier de plusieurs conditions de remboursement partiel ou d'exonération.

11. Rénovations

Même les maisons récentes nécessitent quelquefois de faire des travaux de rénovation, comme une couche de peinture, le calfeutrage des portes et des fenêtres ou de la nouvelle céramique dans la salle de bain. Si vous souhaitez effectuer des rénovations majeures, il pourrait vous en coûter de 25 000 à 75 000 $ pour refaire votre cuisine et 10 000 $ pour refaire votre salle de bain.

12. Connexion internet et câble

Lorsque vous emménagez dans une nouvelle maison, vous devez payer une connexion internet et le câble, si nécessaire. Cependant, il est également possible de payer les mêmes frais qu'habituellement en demandant à votre fournisseur de simplement changer votre adresse.

13. Assurance vie

L'assurance vie rembourse la totalité ou une partie de votre prêt hypothécaire en cas de décès de votre conjoint ou de votre conjointe. Elle est optionnelle et son coût est variable.

En conclusion

L'achat d'une maison représente un investissement important qui va bien au-delà du prix d'achat. En tenant compte de tous ces frais, vous pourrez mieux planifier votre budget et éviter les mauvaises surprises. N'hésitez pas à consulter des professionnels pour obtenir des estimations précises adaptées à votre situation.